Este es mi relato de mi experiencia con el seguro de auto. Al compartir mi experiencia, espero que pueda proteger a su familia, ahorrar dinero y tomar decisiones informadas sobre su seguro de auto.
Durante treinta y tres años, State Farm Había sido mi proveedor. State Farm era la aseguradora de mis padres y abuelos. Cuando obtuve la licencia de conducir, mis padres me incluyeron en su cobertura. Después de graduarme de la universidad, obtuve mi propia póliza con State Farm. Creía que mi seguro era el mejor disponible. Esperaba un trato excepcional. Estaba equivocado.
El costo de mi seguro subía cada año. Nunca he presentado una reclamación en 33 años, mi licencia está impecable y nunca he tenido un accidente. Fui el cliente perfecto de State Farm. Solo quería tranquilidad a cambio de pagar mi prima.
En los últimos años, poco a poco perdí la fe en State Farm. Como... abogado de accidentes automovilísticosFui testigo directo de cómo trataban mal a sus clientes. Vi cómo una supuesta empresa "premium" trataba a sus clientes como si fueran estadísticas. Casi todos mis clientes que presentaron una reclamación por lesiones y contrataron a State Farm quedaron insatisfechos. Y no me refiero a una muestra pequeña. Me enfrento a estas reclamaciones a diario porque State Farm es una gran aseguradora de automóviles. Siempre me ha llamado la atención la cantidad de veces que tuve que informar a mis clientes que State Farm los trataba injustamente. Además, la mayoría de estas personas eran mayores. State Farm fue su proveedor durante muchos años, incluso décadas. Al igual que yo, creían que State Farm los apoyaba. Sin embargo, la verdad era que realmente no importaba.
Me molestó ver la publicidad de State Farm con la frase "Como un buen vecino", pues sabía que simplemente no era exacta. Creía que engañaban a la gente basándose en la buena voluntad que habían cultivado años atrás. Lo cierto es que State Farm ya no es el estándar de oro. La generación del baby boom confiaba en State Farm porque habían crecido con ella. Sin embargo, que mis padres y abuelos eligieran State Farm no significaba que yo tuviera que seguir su ejemplo para siempre.
Por lo tanto, decidí comparar seguros de auto. Fue un alivio haberlo hecho. Me ayudó a comprender mejor el estado del mercado de seguros de auto y cómo las aseguradoras confían en que los consumidores no comparen tarifas. Esta es mi explicación de por qué cambié de State Farm a Geico para el seguro de auto y cómo pude ahorrar más de $2,000 al año con la misma cobertura.
Ejemplos de comportamiento que observo en State Farm
En pocas palabras, State Farm ha estado haciendo ofertas muy bajas y solo paga cuando se ve obligado por una demanda. Usan una computadora para procesar tu reclamación y te ofrecen lo que la máquina recomienda. Lo que veo son ofertas con cantidades inusuales, como $3,805.21. Es confuso cómo su software genera estas cifras y por qué no las redondean. Su falta de compasión por los sentimientos del receptor de estas ofertas es realmente frustrante.
En caso de que presente una reclamo de motorista sin seguro Bajo su póliza de State Farm, obligarán a sus clientes a someterse a un examen bajo juramento (EUO) o a un examen médico independiente (IME). Un examen forzado por un médico de su elección se conoce como IME. Un EUO es esencialmente una declaración en la que usted es sometido a horas de interrogatorio por un abogado. Tienen derecho legal a exigir que usted lo haga como parte de su contrato de seguro. Sin embargo, es una medida muy agresiva, y otras aseguradoras simplemente no tratan a sus propios clientes de esta manera. Sirve como un excelente ejemplo de por qué State Farm considera a sus clientes como un conjunto de números. Rápidamente se ponen a la defensiva en lugar de otorgarles el beneficio de la duda. En lugar de preocuparse, parece que están buscando maneras de evitar pagar las reclamaciones.
Otro aspecto de sus operaciones que me parece objetable es la gestión de la compensación médica. Sus gastos médicos después de un accidente están cubiertos por Med Pay. Supongamos que su médico recibe los $5,000 que usted recibe de compensación médica. State Farm exige que se le reembolsen $5,000 de la indemnización por su lesión. Usted les devuelve el dinero. Entonces, ¿por qué les pagaría por una prestación que debe reembolsar? Otras compañías renuncian al reembolso, pero State Farm no.
Además, State Farm presenta con frecuencia demandas individuales basadas en lo que se conoce como una reclamación de subrogación. Esta es una táctica secreta. Cuando una compañía de seguros "se aprovecha de ti" y presenta una reclamación sin tu permiso, se conoce como una reclamación de subrogación. Funciona así: sufres lesiones en un accidente. El conductor culpable tiene cobertura por lesiones físicas de hasta $25,000. Tienes una póliza de automovilista sin seguro de $100,000 con State Farm. Una vez resuelta la demanda, recibes el pago completo de $125,000 del seguro. Para recuperar los $100,000 que te pagaron, State Farm presenta una demanda personal contra el conductor negligente. Lo veo constantemente. Aunque normalmente llegan a acuerdos por menos de la suma total, siguen demandando a un gran número de personas en secreto y recuperando sus gastos. ¿No sabías de esta ingeniosa maniobra?
Cómo se adquirió mi póliza de seguro de automóvil
Comprar un seguro de auto fue mucho más sencillo de lo que esperaba. Desde Progressive y Geico Son empresas confiables y generalmente he tenido experiencias positivas con ellas durante mis reclamos por lesiones personales, ya sabía que quería compararlas.
Solo tuve que visitar sus sitios web, proporcionar información sobre mi auto y responder cuestionarios demográficos. Tras responder las preguntas iniciales, se me presentó un menú con opciones para los tipos de cobertura y las cantidades deseadas.
Sin embargo, me sorprendió la cantidad de alternativas que había. Tuve que tomarme un momento para asegurarme de saber qué representaba cada tipo de cobertura y si realmente la necesitaba. Había olvidado todos los detalles porque hacía mucho que no cambiaba mi cobertura con State Farm. Al final, pude verificarlo todo consultando mi póliza de State Farm.
¡Geico me ayudó a ahorrar más de $2,000 al año por la misma cobertura!
Mi esposa y yo tenemos dos autos. No hemos tenido accidentes, multas ni reclamos. Por las pólizas, pagábamos a State Farm $3,150 cada seis meses, o $6,300 al año. Simplemente firmamos los cheques porque desconocíamos el precio.
Cuando recibí la cotización de Geico, me quedé atónito. ¡Con la misma cobertura, costaba $2,200 menos al año! La única modificación fue que Geico requería que nuestra ubicación se monitoreara en su aplicación móvil mientras conducíamos. Para ahorrar tanto dinero, decidí que no me importaba que me rastrearan.
Las coberturas que tengo:
La ley exige cierta cobertura. Sin embargo, tengo lo siguiente:
- Protección contra lesiones personales (PIP)
- Daño a la Propiedad:
- Rentas
- Cobertura
- Colisión
- Daños corporales
- Motorista sin seguro
Qué protección no compré
Decidí que algunos extras no eran esenciales. No necesitaba la asistencia en carretera porque mi compañía de autos ya la ofrecía. Como ya tenía seguro médico y pensé que sería redundante tener ambos, también rechacé el pago médico.
No pude cancelar mi póliza con mi agente de seguros de State Farm
Esta situación fue frustrante. La persona de la oficina de mi agente se mostró indiferente cuando la contacté y le expliqué que quería cancelar mi seguro porque me había cambiado a Geico. El agente de State Farm no ofreció bajar ni igualar las tarifas de Geico.
Pero antes de que cancelaran mi póliza, me dijo que necesitaba pruebas de que estaba cubierto por Geico. Recibí un correo electrónico suyo solicitando una copia de la hoja de diciembre. Respondí con un breve correo electrónico expresando mi deseo de revocar la póliza. Supuse que necesitaba correspondencia por escrito. Me respondió que hasta que no recibieran la hoja de diciembre de Geico, no podrían cancelar la cobertura.
Naturalmente, la página de diciembre contenía el precio que pagué, y State Farm podría ver lo que cobraba Geico a menos que la revisara y la censurara. Bastante difícil. Sin embargo, la entregué porque no me importaba lo suficiente como para completar el trabajo de censura de precios. Después de eso, State Farm rescindió la póliza.
¿Qué coberturas de seguro de automóvil sugiero?
Alquiler, lesiones corporales y conductores sin seguro son los principales problemas. En caso de accidente, corre un riesgo si no cuenta con las tres coberturas. Para ambas, la cobertura de lesiones corporales y la de conductores sin seguro, recomiendo al menos $25,000/$50,000. Sus bienes y su presupuesto determinan cuánto puede pagar por cada una.
Parece haber mucha confusión sobre los daños a la propiedad. Los daños a la propiedad cubren los daños causados por descuido en un accidente. Esta póliza cubre los daños a otros vehículos. En mi opinión, no es necesario cubrir más de $100,000 en daños a la propiedad. $50,000 son suficientes en prácticamente cualquier situación.
Cómo obtener un seguro más barato y de alta calidad:
"¿De qué sirve un seguro si no paga cuando lo necesitas?" solía pensar. Sigo pensando esto, pero ya no es tan importante. Las buenas compañías son extremadamente escasas. He trabajado con casi todas las aseguradoras existentes. He gestionado miles de reclamaciones. De todas ellas, USAA fue la única que vi pagar de más para proteger a sus asegurados. USAA es increíble. En mi opinión, todas las aseguradoras deberían ser más como ellas. Mis clientes nunca expresan su insatisfacción con USAA. Lamentablemente, solo está disponible para miembros de las fuerzas armadas y sus familias, así que no todos están cualificados.
Con Progressive y Geico, he tenido mucho éxito. A pesar de sus imperfecciones, suelen ser razonables. Allstate es un plan de gama media. Las aseguradoras baratas son todas inútiles. Eso no debería sorprendernos.
En mi opinión, lo mejor es comparar diferentes aseguradoras de auto cada dos o tres años. Si una prima de seguro parece demasiado buena para ser verdad, asegúrese de obtener la cobertura adecuada. Comparar precios es todo lo que necesita para ahorrar dinero sin tener que reducir su cobertura.
Espero que para usando mi conocimientoUsted y su familia podrán ahorrar dinero y posiblemente incluso ampliar su cobertura de seguro.
