Porque resulta conveniente, la mayoría de los consumidores Manténgase con el mismo proveedor de seguros.Confían en los anuncios y creen que su compañía de seguros vela por sus intereses. Sin embargo, la lealtad no existe en el sector asegurador. El seguro de auto en Florida ya no es lo que era. Ahorrará dinero y podrá acceder a una mayor cobertura cuanto antes reconozca esta realidad. Debería renovar su póliza cada dos o tres años por las siguientes razones:
- Los precios cambian constantemente: Las compañías de seguros ajustan constantemente sus tarifas en función de la información que reciben. Un negocio que era el más barato hace tres años puede ser ahora el más caro.
- Nuevos descuentos: ¡Tu vida es dinámica! Quizás tu puntaje crediticio mejoró, te casaste o compraste una casa. Todos estos factores pueden generar ahorros significativos que tu aseguradora actual tal vez no pueda aprovechar.
- La “penalización por lealtad”: Puede que te sorprenda saber que algunas empresas cobran más a sus clientes fieles porque saben que no se irán.
- Competencia en el mercado: Para atraer clientes, las nuevas aseguradoras suelen ofrecer tarifas de introducción. Puedes beneficiarte de estos precios reducidos comparando precios.
Asesoramiento de expertos: Cuando vayas de compras, pide siempre dos o tres presupuestos. Podrías ahorrar cientos o miles de dólares al año y solo te llevará unos treinta minutos.
Reconociendo sus opciones de seguro
Debes entender lo que estás comprando antes de buscar una mejor oferta. La ley en Florida solo exige una cantidad mínima de seguro, y ese mínimo nunca es suficiente para mantenerte a salvo.
Los diferentes tipos de cobertura que encontrará son los siguientes:
1. PIP (Protección contra Lesiones Personales)
- Qué es: La ley de Florida exige estoSe le suele denominar seguro "sin culpa".
- Qué logra: Independientemente de quién haya causado el accidente, cubre el 80% de sus gastos médicos y el 60% de la pérdida de ingresos, hasta un máximo de 10,000 dólares.
- La cuestión: Esos 10,000 dólares desaparecen rápidamente si necesitas llamar a una ambulancia o acudir a urgencias.
2. Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL)
- Lo que es: También lo exige la ley de Florida.
- Lo que hace: Te reembolsa cualquier daño que causes a la propiedad de otra persona, como su coche o su valla.
- El mínimo: Un pequeño choque en un SUV de lujo completamente nuevo ni siquiera estará cubierto por el mínimo de 10,000 dólares de Florida.
3. Responsabilidad por lesiones corporales (LC) – CRÍTICO
- Qué es: Esta es la póliza más importante que puedes contratar para protegerte en caso de causar un accidente, aunque no es obligatoria por ley en Florida.
- Lo que hace: Si usted provoca un accidente y lesiona a otra persona, BI cubrirá su dolor y sufrimiento, así como sus gastos médicos.
- Porqué lo necesitas: Sin seguro de interrupción de negocio, la persona que causó el accidente podría demandarte directamente. Podrían embargar tus ingresos futuros o incluso tus ahorros.
4. Conductor sin seguro (UM) – CRÍTICO
- Qué es: Esta es la cobertura más importante que puedes adquirir para proteger tu salud, aunque no es obligatoria por ley en Florida.
- Lo que hace: UM cubre tus gastos médicos y el dolor y sufrimiento si resultas lesionado en un accidente causado por otra persona.
- Por qué es necesario: No recibirá nada en ausencia de UM si el conductor culpable tiene un seguro insuficiente o no tiene seguro. Para defenderse de otros, necesite MU.
5. Cobertura de colisión
Lo que hace: Independientemente de quién tenga la culpa, esto cubre el costo de la reparación. su coche si chocas contra algo.
Cuándo prescindir de ello: Es posible que puedas ahorrar dinero si prescindes de esto, especialmente si tu coche es muy viejo y su valor es inferior a 2,000 dólares.
6. Cobertura Integral
Qué hace: Esto incluye “actos de Dios” o siniestros que no sean colisiones, como la caída de un árbol sobre su automóvil, robo, incendio o la rotura del parabrisas.
La importancia de los conductores sin seguro (UM) y las lesiones corporales (BI)
No puedo enfatizar esto lo suficiente: Tú DEBE En Florida, es difícil contar con cobertura para conductores sin seguro y lesiones corporales. Algunas de las peores leyes de seguros del país se encuentran en Florida. Muchos conductores en nuestras carreteras no tienen seguro para cubrir sus lesiones si lo atropellan, ya que la cobertura por lesiones corporales no es obligatoria.
- Si cometes un error mientras conduces, Necesitas inteligencia empresarial para proteger tu hogar y tus finanzas. de ser objetivo.
- Si otra persona comete un error, Necesitas UM para proteger tu salud y tu cuerpo..
Por lo general, en Florida, para contratar un seguro contra conductores sin seguro también se requiere contratar un seguro contra lesiones corporales. Piénselo como unas gafas de seguridad: el seguro contra conductores sin seguro lo protege de otras personas, mientras que el seguro contra lesiones corporales protege a los demás de usted.
Cobertura para conductores sin seguro (UM): ¿Qué es?
Tu red de seguridad personal es la cobertura contra conductores sin seguro (UM). Contratas este seguro para protegerte a ti y a tu familia. Esta cobertura se encarga de cubrir los gastos si te atropella un conductor sin seguro o con un seguro insuficiente para cubrir tus lesiones. Cubre gastos que no cubre el seguro de lesiones personales (PIP), como la totalidad de tus gastos médicos, la pérdida de ingresos futuros y el dolor y sufrimiento.
Aproximadamente uno de cada cinco conductores en Florida no tiene ningún seguro. Muchos más solo tienen la cobertura mínima (10,000 dólares de protección contra lesiones personales). No tendrán dinero para compensarte si uno de estos conductores te causa lesiones graves. Sin cobertura para conductores sin seguro, podrías terminar con una deuda médica de 100,000 dólares sin darte cuenta. La única manera de asegurarte de recibir una compensación por tu sufrimiento y los cambios en tu vida tras una colisión es a través de esta cobertura. En mi experiencia, hay entre un 40% y un 50% de probabilidad de que el otro conductor tenga un seguro insuficiente o ninguno. ¡Toma precauciones, ya que estas estadísticas son alarmantes!
Última lista de verificación para ahorrar dinero y mantenerse seguro
Siga estos procedimientos cuando se ponga en contacto con un agente esta semana para promocionar su póliza:
- Busque la opción de agrupación: Averigua si puedes ahorrar dinero utilizando el mismo proveedor para el seguro de tu casa y de tu coche.
- Consulta sobre los deducibles: Puedes reducir tu factura mensual aumentando tu deducible de $500 a $1,000. Asegúrate de tener esos $1,000 ahorrados en el banco para emergencias.
- Evite comprar una “cobertura total”: Este es un término engañoso. “Cobertura completa” Con frecuencia, se refiere simplemente a tener lo mínimo exigido por la ley. Haga solicitudes precisas, como $100,000 o $300,000 en UM y BI.
- Infórmeles de su kilometraje.Informe a su agente si su trayecto al trabajo es corto o si trabaja desde casa. Es posible que pueda beneficiarse de un descuento por kilometraje reducido.
- Busca descuentos especialesPregunta sobre el servicio militar, los descuentos para buenos estudiantes o incluso ocupaciones específicas como la docencia o la enfermería.
Preguntas Frecuentes
¿Por qué debería buscar una nueva póliza de seguro de automóvil cada dos o tres años?
La fidelidad a una sola aseguradora puede resultar costosa. Las tarifas cambian constantemente, e incluso algunas compañías cobran más a sus clientes fieles porque dan por sentado que no se irán (lo que se conoce como "penalización por fidelidad"). Comparando precios cada pocos años, puedes aprovechar la competencia del mercado, las nuevas tarifas de lanzamiento y los descuentos actualizados según cambios en tu vida, como casarte o mejorar tu historial crediticio.
¿El seguro "mínimo" exigido por la ley de Florida es suficiente para protegerme?
No. La ley de Florida solo exige la cobertura de Protección contra Lesiones Personales (PIP) y la de Responsabilidad por Daños a la Propiedad (PDL). Estos mínimos suelen ser insuficientes; por ejemplo, el límite de $10,000 de la PIP puede agotarse rápidamente con una sola visita a la sala de emergencias. Para estar realmente protegido, debe ir más allá del mínimo legal y agregar coberturas esenciales como la de Responsabilidad por Lesiones Corporales y la de Conductor sin Seguro.
¿Cuál es la diferencia entre la cobertura por lesiones corporales (BI) y la cobertura para conductores sin seguro (UM)?
Piensa en esto como las dos caras de un escudo de seguridad: Lesión corporal (BI) Protege tus bienes y ahorros si provocas un accidente y lesionas a otra persona, impidiendo que te demanden directamente. Conductor sin seguro (UM) Protege tu salud y tus finanzas si otra persona te atropella y no tiene suficiente seguro para cubrir tus gastos médicos y el dolor y sufrimiento. En Florida, normalmente necesitas contratar un seguro de lesiones personales (BI) para poder contratar un seguro de automovilista sin seguro (UM).
¿Por qué es tan importante la cobertura contra conductores sin seguro (UM, por sus siglas en inglés) específicamente en Florida?
Florida tiene algunas de las peores leyes de seguros del país, y aproximadamente uno de cada cinco conductores no tiene seguro. Muchos otros solo cuentan con la cobertura mínima indispensable. Si usted sufre lesiones graves a causa de uno de estos conductores y no tiene cobertura para conductores sin seguro, podría acumular cientos de miles de dólares en deudas médicas sin posibilidad de obtener una indemnización.
¿Cuáles son algunas maneras efectivas de reducir mi prima sin sacrificar la seguridad?
Puedes ahorrar dinero contratando el seguro de tu casa y tu auto con la misma compañía, preguntando por descuentos por bajo kilometraje si trabajas desde casa y consultando sobre descuentos especiales para ciertas profesiones (como la docencia o la enfermería) o por ser buen estudiante. También puedes reducir tu factura mensual aumentando tu deducible, siempre y cuando tengas suficientes ahorros para cubrir ese costo adicional en caso de emergencia.
Contacta hoy mismo con Sean McQuaid.
Las compañías de seguros no buscan ser tus amigas; su objetivo es ganar dinero. He dedicado mi carrera a luchar contra estas compañías para asegurarme de que mis clientes reciban lo que les corresponde.
Si tiene preguntas sobre su póliza actual, o si usted o un ser querido ha sido... herido en un accidente de cochePor favor, no espere. Contáctame hoy, Sean McQuaid, para una consulta gratuita. Estoy aquí para ayudarte a comprender el complejo mundo de los seguros en Florida y a retomar el control de tu vida.
